Мошенники регулярно придумывают новые схемы обмана и модернизируют старые. «Мои финансы» собрали самые популярные уловки злоумышленников, чтобы вы знали, с какими из них можно столкнуться в 2024 году.

Схема 1 (НЕ оператор сотовой связи)

Под видом специалистов известных телекоммуникационных компаний мошенники стараются получить доступ к аккаунту человека на «Госуслугах». 

Они звонят жертве и утверждают, что действующий договор заканчивается и его необходимо продлить, иначе номер передадут другому абоненту. Идти никуда не нужно, все можно сделать по телефону, уверяет злоумышленник. Достаточно продиктовать код из смс. Следующий шаг – перейти по ссылке, где нужно ввести еще один код. Таким образом человек не продлевает договор, который на самом деле является бессрочным, а предоставляет данные для входа в личный кабинет на портале «Госуслуги» и всю информацию о себе, которая хранится на этом ресурсе.

Есть и другая цель, которую преследуют мошенники, представляясь оператором связи. Жертве также поступает звонок с предложением по смене тарифного плана, подключением опций, замены sim-карты. Чтобы реализовать любое из действий, абоненту необходимо продиктовать код из смс, который придет на его номер. С помощью этого кода злоумышленник получает доступ к личному кабинету пользователя на официальном сайте оператора. А уже там он настраивает переадресацию сообщений и звонков с номера жертвы на свой. Это делается для того, чтобы в дальнейшем подтверждать разного рода операции: вывод средств с банковских карт абонента, оформление на него кредита.

Лайфхак: помните, что вы можете обновить персональные данные, обратившись за услугой лично – в офисе оператора связи или в личном кабинете на его официальном портале (но не по ссылке из смс). Не называйте никаких данных незнакомым по телефону. Если сомневаетесь, позвоните оператору связи по номеру, который размещен на его официальном сайте.

Схема 2 ( Предложение от лже Брокеров )

Обещание легких денег многих привлекает. Злоумышленники связываются с потенциальными инвесторами через социальные сети или звонят им под видом сотрудников известных инвестиционных компаний. Предложение заманчивое – нужно лишь открыть «брокерский» счет и инвестировать от 10 000 рублей. Доход – не меньше миллиона.

Для открытия такого счета мошенники требуют установить приложение. Далее программа имитирует якобы рост доходов от инвестиций, в том числе в криптовалюту. Как только у «инвестора» возникает желание вывести деньги со счета – начинаются проблемы. Лжеброкеры говорят, что сделать это сложно. Нужно пополнить счет еще раз на определенную сумму, оплатить «страховку» или ежедневное размещение валюты в «европейской ячейке» либо найти поручителя и даже зарегистрировать его в Минфине России, чтобы можно было «обналичить» средства. В итоге инвестор теряет свои деньги, а заодно и надежду на будущие миллионы.

Вариант этой мошеннической схемы – участие в уникальном инвестиционном онлайн-проекте известного банка. Завлекают потенциальных жертв при помощи писем на электронную почту. Злоумышленники, оформляя сообщение, копируют визуальный стиль финансовой организации и далее для убедительности используют те же корпоративные цвета, логотип и другие элементы. Для участия в «выгодной» кампании предлагается перейти по ссылке из письма. После жертве предложат пройти опрос: указать заработок, предпочитаемый способ хранения средств и контактные данные для связи с представителем организации, а также дадут доступ к специальному приложению. А уже там понадобится ввести данные своей банковской карты – с нее аферисты потом и спишут деньги.

Под удар попадают не только будущие инвесторы, но и те, кто уже давно в этой области. Мошенники под видом финансовых организаций предлагают «разблокировать» активы, замороженные иностранными учетными институтами. Именно об этом сценарии недавно рассказал Банк России.Для того чтобы вернуть средства, злоумышленники просят перевести оплату на счет компании, якобы оказывающей такие услуги. Цена помощи – сумма, равная стоимости замороженных активов. Далее аферисты обещают, что инвестор сможет получить эти деньги на свой банковский счет в двойном размере.

Лайфхак: помните о простых правилах, которые помогут не попасться на удочку инвестиционных мошенников:

Схема 3 ( Общение с работодателем )

Собеседование с будущим работодателем – волнительная процедура. Порой мошенники пользуются растерянностью соискателей и крадут личные данные прямо во время онлайн-встречи. Под видом будущего работодателя мошенники проводят собеседование, где они просят кандидата заполнить анкету прямо во время зума. Один из ее пунктов – номер карты и другие ее данные. На нее злоумышленники обещают производить оплату. Чтобы ничего не пропустить, они включают запись экрана. Некоторые мошенники просят указать информацию по нескольким банковским картам, если какую-то якобы не примет бухгалтерия.

Стоит ли говорить, что вместо пополнений с банковской карты соискателя в будущем происходят списания, а на работу его так и не устраивают. 

Находясь в поиске работы, можно не только потерять деньги, но и нарушить закон, став дроппером. В последнее время именно этот мошеннический сценарий становится популярным, а его жертвами становятся студенты и пенсионеры. Дропперы или дропы (от английского drop — бросать, капать) – подставные лица, которые задействованы в нелегальных схемах по выводу средств с банковских карт. Часто жертва не осознает, что вовлечена в преступную схему. Ведь объявление о работе, на которую она устраивается, не выглядит подозрительно. А будущий работодатель после собеседования предоставляет договор, оговаривает условия труда, сроки выполнения работы и другие нюансы. Варианты работы могут быть разные. Например, будущему дропперу могут предложить вывести деньги с якобы замороженных счетов банков, попавших под санкции, на свой. Жертва соглашается, ей переводят ранее уже похищенные средства, она снимает их в банкомате. Небольшой процент оставляет себе в виде ежемесячного дохода, остальное – как и договаривались – отдает. А после становится звеном преступной цепи и будет привлечена к уголовной ответственности.

Лайфхак: внимательно изучайте предложение от будущего работодателя и отзывы о нем. Не ведитесь на обещания легкого заработка с минимальной затратой собственного времени. При общении сохраняйте холодную голову, не поддавайтесь эмоциям, а главное – следите за данными, доступ к которым предлагается предоставить.

Схема 4 ( Звонок или сообщение от знакомых )

Еще одна тактика злоумышленников – рассылка сообщений с просьбой одолжить денег близким или друзьям. Порой в своих сценариях мошенники заходят и дальше – играют на чувствах жертвы и сообщают, что ее родственник попал в беду. Если раньше аферистам приходилось разыгрывать театральный спектакль, подделывая голос, то теперь за них это делает искусственный интеллект. Злоумышленники взламывают аккаунт пользователя, скачивают голосовые сообщения и на их основе генерируют монолог для дальнейшего обмана. 

Существует и другой «безобидный» сценарий – просьба проголосовать за детей или племянников в детском конкурсе. За ссылкой для голосования, которую мошенники отправляют со взломанного аккаунта владельца, скрыт вирус, который откроет им доступ к вашему гаджету.

Лайфхак: не переходите по неизвестным ссылкам, даже если получили их от близких или знакомых. Договоритесь с родственниками о пароле или секретном вопросе, который нужно назвать, если разговор кажется подозрительным. Такой шаг поможет раскусить намерения мошенника. 

Схема 5 (Оплата услуг по фейковому КЮР коду)

Сегодня, чтобы получить какую-либо услугу или оплатить товар, достаточно навести камеру на QR-код. Например, им можно воспользоваться, чтобы взять в аренду самокат или портативное зарядное устройство для гаджета. Правда, вместо прогулки с ветерком и заряженного аккумулятора телефона можно получить пустой банковский счет. Дело в том, что такой QR-код ведет не на официальный сайт сервиса, а на поддельный ресурс, через который аферисты крадут деньги и данные карты.

Лайфхак: оплачивайте услугу только через официальное приложение сервиса, а не через камеру гаджета. 

Схема 6. ( Звонки и сообщения из банка )

Наряду с лживыми угрозами об оформлении кредита на имя владельца банковской карты другим человеком или подозрительной операции по ней – появились и новые сценарии.Мошенники под видом специалистов техподдержки финансовых организаций предлагают установить на смартфон приложение для поиска вирусов. Существует ли оно на самом деле? Нет. Это вредоносное программное обеспечение, которое дает доступ к телефону жертвы и его данным. Еще один популярный сценарий – помощь в сохранении денежных средств. Аферисты под видом сотрудников Банка России сообщают жертве о том, что кто-то пытается похитить деньги с ее счета. Чтобы их спасти, надо перевести средства на «безопасный» счет в ЦБ РФ. По легенде это временная мера – на период поиска преступников. А потом всю сумму человеку якобы возместят наличными в приемной Банка России в Москве. Для убедительности жертве отправляют смс с подтверждением записи с официального номера регулятора – 300. За сентябрь 2023 года с жалобами на потерю средств в результате такой мошеннической схемы обратилось несколько десятков пострадавших отмечает регулятор. 

Лайфхак: пользуйтесь только официальными ресурсами финансовых организаций. Если вам звонят сотрудники банка и разговор с ними кажется подозрительным, перезвоните на официальный номер, размещенный на сайте финансовой организации. Там же вы можете найти ссылки на официальные банковские приложения и скачать их.

Схема 6. ( Звонки и сообщения от гос. учереждений )

Часто мошенники звонят или пишут человеку якобы от лица сотрудников ФСБ, Росфинмониторинга, ФНС, Социального фонда России, портала «Госуслуги». 

Самая распространенная уловка – предложение получить какую-либо государственную выплату. Схема классическая: вы нам данные карты, мы вам – деньги. Есть и другой сценарий. Например, звонок от представителей следственных органов или Росфинмониторинга с угрозой блокировки счета, по которому якобы зафиксированы сомнительные операции. Чтобы этого избежать, мошенники требуют оплатить штраф. Для убедительности они могут даже прислать квитанцию на официальном бланке ведомства.

Лайфхак: помните, что подобные ведомства не наделены полномочиями по аресту денежных средств, не оказывают платных услуг по оформлению документов, а также не рассылают подобные письма и не звонят по телефону или в мессенджерах. Если вы получили подобные сообщения – проигнорируйте их и обратитесь напрямую в государственную организацию.

Британская финтех-компания Revolut обнаружила, что 60% случаев мошенничества в Великобритании происходят из Facebook, Instagram и WhatsApp, что значительно превышает количество других платформ и мошенничества, совершенного по телефону. 

Об этом сообщяет Bloomberg.

Подобную тенденцию Revolut обнаружил и в Европе, где 61% мошенничества происходило через сервисы Meta.

Глава отдела финансовых преступлений Revolut Вуди Малуф заявил, что платформы Meta "используются как рассадник для мошенничества", и призвал клиентов Revolut избегать так называемых инвестиционных возможностей. 

"Банки и финансовые учреждения должны быть последней, а не единственной линией защиты", - добавил он.

На этой неделе Малуф встретился вместе с руководителями отделов финансов и технологий в комитете внутренних дел Великобритании в парламенте, который тщательно изучает всплеск санкционированного мошенничества с платежами. 

По данным Регулятора платежных систем, эти мошенничества обманом заставляют клиентов перевести их деньги на счета, контролируемые преступниками, и привели к убыткам почти на 500 миллионов фунтов стерлингов в 2024 году.

Начиная с октября, платежные фирмы, которые позволяют отправлять и получать мошеннические платежи, должны возмещать жертвам, если они не докажут грубую халатность.

Экономическая правда

Хотя эти нечестные ребята (и девчата, наверное, тоже) слова в свой адрес не заслуживают, чем больше трейдеров будут знать их методы работы, тем меньше денег достанется аферистам.

Брокер-мошенник – это компания, которая изначально преследует цель выманить деньги у доверчивого клиента, и ни под каким предлогом не отдавать их назад.

Отличительные черты такого брокера

Методы работы мошенников

Описанные четыре метода – наиболее часто применяемые и консервативные, но прогресс не стоит на месте. Также могут использоваться и другие способы вымогательства, а иногда откровенного грабежа. Например, списание денег с карты без ведома клиента (безакцептное списание). Обычно происходит следующим образом: клиент открывает торговый счет, пополняет его, и автоматически соглашается на депонирование карты. Особенно плохо для клиента, но хорошо для мошенников, если карточный счет кредитный или на нем много личных средств. Вернуть безакцептно списанные деньги можно путем чарджбэка, да и то, не всегда. Зато эта процедура будет стоить времени и нервов.

Поэтому, в целях собственной финансовой безопасности, не пополняйте торговые счета с кредитной карты, а лучше, для расчетов в интернете заведите виртуальный платежный носитель, на котором храните небольшое количество денег.

Еще один способ заполучить деньги клиента – якобы кредит. Когда убедить пользователя на очередное пополнение счета у менеджера не получилось, компания начисляет клиенту большую сумму бонуса, проводит с помощью этих средств «успешную» сделку, а потом начинает снова названивать клиенту с предложением вывести уже заработанную сумму, но с условием погашения части «кредита». Иногда просьбы погасить «кредит» становятся очень настойчивыми и напоминают самое настоящее вымогательство.

Впрочем, список способов на этом не заканчивается. Ежедневно на рынке появляются новые аферисты, которые жаждут залезть в кошелек доверчивого новичка, а методы нечестной работы становятся хитрее. Поэтому сотрудничайте только с теми брокерами, которые уже успели завоевать хорошую репутацию. Не прельщайтесь низким спредом или высокой доходностью активов, а тщательно проверяйте, кому доверить свои деньги.

Стоит только защититься от одного вида мошенничества, как тут же появится какой-нибудь другой. В целом, относительно того, как не попасться мошенникам на удочку, будь то в сфере Форекс или вообще, можно дать лишь два общих совета:

Послушав жалобы трейдеров в сети по поводу очередного «кидалова», можно подумать, что Форекс-брокеры – это какие-то страшные звери, которые только и думают, как бы слопать парочку наивных клиентов на завтрак. Однако необходимо понимать, что, если вас обманули, это лишь значит, что у вас недостаточно знаний о рынке и что вы готовы верить сказкам, в которые не поверит и десятилетний ребенок. Грубо говоря, постоянно на крючок ловят только жадин и дураков.

Более того, часто бывает так, что так называемый «обман» оказывается и не обманом вовсе – просто трейдер совершил ошибку, а признавать этого не хочет. Так что прежде, чем жаловаться на что-то плохое, следует подумать: а правда ли все так плохо? Например, часто можно услышать жалобы из серии: цена постоянно бьет по стопам, это все брокер виноват. На самом же деле, если постоянно срабатывают стопы, возможно, их просто выставляют слишком близко или вообще случайным образом, либо большинство трейдеров ставит стопы практически в одном и том же месте, и этим пользуются какие-то ушлые ребята – но не брокер.

Да, разумеется, брокер не будет отменять сделку, если вы сами поставили стоп слишком близко, т.к. ему выгодно, чтобы этот стоп сработал. Кроме того, может сработать и стоп самого брокера, установленный там, где у вас закончатся средства, и ваша позиция будет автоматически ликвидирована. Этот приемчик описан еще у Эдвина Лефевра в далеком 1923 году. Так что да, брокер тоже может быть виноват, но если трейдер достаточно сообразителен, чтобы не набирать позиций «в долг» и ставить стопы, избегая случайных ценовых движений и «охотников за стопами», то на удочку брокера он не попадется.

Мошенничеством на Форекс занимаются не только недобросовестные брокеры, но и поставщики различных услуг, в особенности автоматических программ для торговли. В Штатах (CFTC) даже организовала в 2008 году специальную группу по расследованию мошеннической деятельности в сфере Форекс. Основным результатом деятельности этой группы стало ограничение кредитного плеча до 1:50. Данная мера была принята в целях борьбы с т.н. «неоправданными обещаниями», когда брокер сулит потенциальным клиентам огромные прибыли при мизерном стартовом капитале. Эта беда характерна для Форекс-брокеров в целом, однако в США в последнее время конторы стали намного осторожнее. При этом новости об огромных штрафах брокеров за ничем не подкрепленные заявления приходят достаточно регулярно. CFTC также регулярно публикует отчеты о своей деятельности по борьбе с мошенниками. Так, за финансовый год комиссия оштрафовала мошенников, обманувших тысячи клиентов, на общую сумму 3,14 млрд долларов.

Также причинами ужесточения контроля Форекс-индустрии в США стали:

ПРИЗНАКИ МОШЕННИКА

Мошенничество на Форекс можно распознать по тем же признакам, что и в остальной финансовой сфере. В частности, это слишком смелые обещания, пробуждающие всем известное желание – разбогатеть прямо здесь и сейчас. Еще один тревожный сигнал – нежелательная реклама по телефону и электронной почте, в которой вам расскажут о большой прибыли при минимальных вложениях и усилиях. Приличные брокеры и управляющие фонды не рассылают спам и никогда не опускаются до «холодных звонков». Кроме того, если вас просят внести деньги прямо сейчас – остерегайтесь, это мошенники! Понятно, что любая фирма хочет заполучить нового клиента как можно быстрее, но если вам говорят, что надо скорее сделать депозит по пей пал или по карте, то вас наверняка обманывают.

В продолжение, приведем пять основных признаков мошенничества на Форекс:

В США обманные, вводящие в заблуждение и «агрессивные» приемы маркетинга и продаж запрещены, однако во многих других странах такое вполне может иметь место быть. Так, например, настоящим приютом для мошенников в свое время стал Кипр, хотя, с другой стороны, один из кипрских брокеров на сегодняшний момент входит в ТОП-10. разоблачили фирму, которая совершала холодные звонки из Австралии и Сингапура, предлагая поучаствовать в некой схеме на Форекс. Схема оказалась полной фикцией, и понять это можно было сразу, как только незадачливых инвесторов попросили перевести деньги в Малайзию. Подобных историй очень много, и все они есть в сети.

В этой связи лучше выбирать брокеров и других поставщиков услуг (программ, платформ и т.д.), базирующихся в вашей стране либо странах со строгими стандартами в этой сфере (США, Великобритания, Швейцария и прочие). Следует обязательно поговорить с представителем фирмы по телефону и убедиться, что он не применяет агрессивных технологий продаж. Очень желательно также посетить офис брокера и посмотреть, что там и как, хотя, конечно, это не всегда возможно. Да и сможете ли вы отличить мошенника по офису? Даже если там кипит жизнь, все это, возможно, делается исключительно напоказ.

Обязательно почитайте про брокера в интернете, про организацию, лицензия которой есть у этого брокера, а также претензии трейдеров на тематических сайтах. Можете также ввести в поисковик «Форекс мошенники» и выйти за списки нечестных брокеров.

Читайте, что написано мелким шрифтом. Многие не читают, а потом не могут вывести деньги, хотя о том, что могут быть проблемы, упомянуто даже в самом договоре брокера. Разумеется, если вам дали «бонус», это значит, что так просто вы его не выведете, хотя при этом сам брокер необязательно мошенник. Внимательно ознакомьтесь со всеми условиями вывода средств. Если есть возможность, откройте мини-счет и снимите с него небольшую сумму, чтобы понять, насколько просто это можно сделать.

У нас также есть обзоры Форекс-брокеров, которые отправили нам реальные трейдеры.

В настоящее время мошенники в основном работают по двум известным схемам. Назовем их условно «семинары/вебинары» и «стартовый капитал». На семинарах, где вас якобы научат всему, что нужно знать о Форекс, делается весьма неплохой доход, около 5 000 долларов с человека, однако цель «семинарщиков» еще и в том, чтобы отправить вас к брокеру или управляющему фонду, которые будут заниматься торговлей вместо вас. Обычно, чтобы попасть к такому брокеру или фонду, нужно отдать им в управление в районе 50 000 долларов. Обманщики на семинарах заявляют, будто бы знают об инвестициях все и даже больше, и многие на это ведутся. Работают «семинарщики» в основном с теми, кто потом не захочет жаловаться на минимальный или вообще отсутствующий доход.

Схема «стартовый капитал» устроена хитрее. Фирма предлагает вам «бесплатные деньги» в виде стартового капитала и разрешает вам выводить часть полученной на эти деньги прибыли. Однако не все так просто: наверняка вам тут же навяжут платное обучение, а также потребуют внести средства на счет, если вы уйдете в минус. В настоящее время за такими мошенниками уже следят, однако пока что норм по предотвращению таких действий еще нет.

Важно понимать, что любой мошенник обязательно будет врать. И здесь действует золотое правило: как только вам соврали, немедленно уходите. «Ты соврал мне один раз, и больше я тебе не верю» – этот замечательный принцип поможет вам не только в трейдинге, но и в жизни.

Программы для анализа графиков Форекс растут как грибы после дождя. Они могут быть встроены в платформу или устанавливаться дополнительно, включать в себя обычные индикаторы и дополнительные, вроде Ганна,Фибоначчи или Точек разворота, а также «секретные формулы гениального программиста».

Начнем с того, что ничего «секретного» в индикаторах нет и быть не может. Это чистая математика. Любой 15-летний школьник, который нормально учил алгебру, может воссоздать любой индикатор. Далее, индикаторы должны быть бесплатные. Все формулы уже тысячу раз изложены в книгах, журналах и в интернете. Понятно, что сами вы не пойдете настраивать индикаторы и создавать на их основе систему для автотрейдинга – тут все-таки слишком много работы. Так что заплатить за то, чтобы кто-то сделал такую работу за вас, – это вполне нормально.

Другое дело, что если вам говорят, будто бы программа поможет вам получить большую прибыль при минимальном риске, то тут уже стоит насторожиться. «Высокая прибыли и низкие риски» – это не про Форекс. Здесь есть и кредитное плечо, и стоп-ордера, которые превращаются в рыночные, и резкие неожиданные движения цен, – в общем, многое, что приводит к достаточно высокому риску.

У советников и роботов есть одно несомненное достоинство: они полностью исключают эмоции и «адреналин» из трейдинга. Однако есть и очень серьезный недостаток: они не умеют подстраиваться под рынок. Да, они прекрасно работают на исторических данных, однако если в будущем рыночные условия поменяются, не факт, что они смогут под них адаптироваться.

У нас есть целое собрание , проверенных на реальных данных, для различных платформ.

Для того, чтобы понять, насколько хороша та или иная программа, достаточно сделать следующее: